тех. поддержка [email protected]
» » » Рефинансирование потребительского кредита

Рефинансирование потребительского кредита

Рефинансирование потребительских кредитов в России появилось относительно недавно. Необходимость в перекредитовании потребительских кредитов появилась в следствии произошедшего не так давно мирового экономического кризиса в 2008-2009гг. Тысячи кредитов, взятых в этот период, со временем стали неким якорем на шее россиян и спустя несколько лет дали о себе знать.
 
Все на самом деле просто - условия кредитования тех времен перестали соответствовать нынешнему уровню. Процентная ставка в настоящее время стала значительно ниже, срок кредитования заметно подрос, страховки, комиссии и условия возврата займа стали проще и комфортней для занимающей стороны. И чтобы сбросить груз и ослабить петлю было решено позволить населению рефинансировать потребительские кредиты. Этим занимались и ранее: брали новый кредит в другом банке на более выгодных условиях и погашали свой старый, только получалось не всегда.
 
В настоящее время в линейке банковских программ присутствуют отдельные, новые виды кредитования - рефинансирование потребительского кредита, ипотеки, автокредита и даже кредитных карт. По сути это - возможность получить новый кредит для погашения своего старого. Только с одни "но": условия кредитования на порядок выгоднее, чем во времена кризиса. К примеру, если вы взяли кредит по высокой процентной ставке тогда, то сейчас у вас есть возможность перекредитовать потребительский кредит по более низкой ставке и на более длительный срок.

Когда рефинансирование потребительского кредита будет уместно?

Главным образом, это уместно, если есть возможность улучшить условия кредитования, например:
  • у вас два и более кредита с разными периодами оплаты (можно объединить в один);
  • высокая процентная ставка по старому кредиту (новый кредит по ставке ниже, чем старый);
  • возможность увеличить срок кредитования и тем самым уменьшить ежемесячную сумму оплаты по кредиту;
  • исключить штрафные санкции по возможным просрочкам, если чувствуете, что в данный момент не потяните;
  • разница выгоды между старым и новым кредитом превышает 2%.

Кто может рассчитывать на перекредитование потребительского кредита?

Одновременно сложный и простой вопрос, на который многие уже и так знают ответ. Рефинансировать потребительский кредит будут только хорошему заемщику, который добросовестно тянул бремя на протяжении всего срока кредитования. Возможны конечно исключения в виде небольших нарушений (пару раз на ненадолго просрочили платеж, например).
 
Во время подачи заявки на рефинансирование потребительского кредита о вас запросят всю вашу подноготную. Национальное бюро кредитных историй сообщит банку обо всех ваших телодвижениях: сколько и какие кредиты брали, на какой срок, как платили и так далее. Если ваша кредитная история будет положительной (допускаются незначительные нарушения), то у вас будет шанс перекредитовать ваш старый кредит на более выгодных условиях. Причем, рефинансировать кредит можно как у стороннего банка, так и в том, где вы брали старый кредит.
 
Если речь идет о рефинансировании в банке, в котором вы и брали кредит, то тут можно обойтись простым обращением в письменном виде. На бумаге надо будет изложить текст примерно такого содержания: "Брал(а) кредит по такой-то процентной ставке на такой-то срок в таком-то лохматом году. Сейчас вы предлагает кредиты вот по таким показателям. В связи с этим прошу рассмотреть возможность изменения условий кредитования по договору №___ от такого-то числа. Прошу ... ". После многоточия следует указать ваше пожелание, например, увеличить срок кредитования, уменьшить процентную ставку или указать сумму, которую бы вы хотели ежемесячно выплачивать банку (сроки могут посчитать сами).
 
А вот если вы собираетесь рефинансировать потребительский кредит другого банка, то следует запастись терпением и максимально полным пакетом документов. Заявка на рефинансирование кредита другого банка - это по сути получение еще одного обычного потребительского кредита, только условия кредитования должны быть лучше.

Программы банков по рефинансированию потребительских кредитов

На сегодняшний день рефинансированием кредитов занимаются многие банки. Однако лишь несколько готовы рефинансировать потребительский кредит другого банка. Например:
 
- Банк Москвы предлагает перекредитоваться под 16,9% годовых на сумму до 3 миллионов рублей и срок до 5 лет. Просто великолепное предложение для заемщика от 21 до 65 лет с хорошей кредитной историей. Надо отметить, что получить заявленную процентную ставку смогут лишь избранные. Остальные могут рассчитывать на 19-25% годовых, что конечно же тоже неплохо. Для этого надо будет предоставить комплект документов, как на оформление обычной потребительской ссуды + данные, документы по рефинансируемый кредит.
 
- Хоум Кредит Банк предлагает фиксированную ставку 19,9% на срок до 60 месяцев. При этом сумма рефинансирования не должна превышать 500 000 рублей. Есть и еще один плюс - совершенно бесплатный перевод кредитных средств для погашения кредита на счет другого банка. Жестких требований к заемщику не предъявляется: подтверждать свой доход не придется, будет достаточно косвенных доказательств - второй документ, например ПТС на машину, КАСКО, страховой полис, загранпаспорт с отметками о выезде за последние 12 месяцев и т.д..
 
- Стоит отметить предложения Сбербанка и МДМ банка, которые предлагают 17% годовых на срок до 5 лет. И тот и другой не требуют предоставление справок, подтверждающих доход до определенных сумм (на усмотрение банков).
 
- Процентная ставка от 13 до 21% заявлена в Банке Петрокоммерц (если вы впервые обращаетесь в банк, то от 17 до 21). Сумма до 1 миллиона рублей и срок от 3 месяцев до 5 лет включительно. Возраст заемщика 22-60 лет. Однако вас могут настойчиво попросить воспользоваться страхованием личности, здоровья, потери трудоспособности и дохода.
 
- Банк ВТБ24 предоставляет рефинансирование кредитов от 17,5% годовых. При этом обязательно надо будет подтверждать доход за последние пол года. Воспользоваться смогут заемщики с постоянным местом регистрации в регионе присутствия банка в возрасте от 21 до 70 лет.
 
- Росбанк предоставляет перекредитование под 16,5-19,5% годовых на срок до 5 лет. Сумма рефинансирования от 20 тысячи рублей до 1,5 миллиона. Если сумма кредита превышает 500 тысяч, то потребуется поручительство. В остальном все схоже с процедурой получения обычного потребкредита.
 
- Получить кредит наличными на рефинансирование другого кредита так же можно, но на гораздо меньшие суммы. Среди немногих, выдать вам деньги на погашение кредита смогут:
  • Росевробанк, который заявляет о рефинансировании вашего старого кредита с выгодой в 5%.
  • Траст Банк, который предлагает рефинансировать до 300 тысяч рублей включительно при максимальном сроке 60 месяцев (5 лет). Воспользоваться предложением могут лица от 23 до 65 лет, подтвердившие свой доход по форме банка или 2-НДФЛ. Параметры процентной ставки варьируются от 24,9 до 35,9%.
  • Юниаструм Банк, предлагающий выпустить для вас кредитную карту с льготным периодом 55 дней, годовой процентной ставкой от 16,9 до 21,9 и максимальным кредитным лимитом до 600 000 рублей. При этом, погашать ежемесячно надо будет лишь 3% от суммы взятой суммы.
  • Ренессанс Кредит, который так же рекомендует воспользоваться кредитной картой. Правда кредитный лимит будет намного скудней - всего 150 000 тысяч на срок до 24 месяцев. Заявленная минимальная процентная ставка начинается от 19% годовых.
 
- Непременно стоит отметить Альфа-Банк, который подходит к вопросу рефинансирования индивидуально в каждом отдельном случае.

Опубликовано

Форма оформления заявки

Подобрать и оформить кредит
Имя его мы будем ипользовать во время обращения к тебе
Возраст* используется при подборе, т.к. у всех банков разные возрастные рамки
Доход* укажи суммарный - это основной плюс дополнительный (если есть конечно).

Какой банковский продукт интересует?


Отмеченные галочкой будут участвовать в отборе

Cумма кредита:*
 срок. мес.

1 000 1 500 000 3 000 000

Сортируем по:
И выводим по:


Лучшие кредитные предложения на ЗаемЗона.Ру

 


Кредитная карта
Процентная ставка: от 29.9%
Льготный период: 50 дней
Возраст заемщика от 21 лет
Кредит наличными
Процентная ставка: от 20%
Сумма до 1 000 000 руб.
Возраст заемщика от 21 лет
Микрокредит
Ставка: от 0.9% в день
Сумма до 15 000 руб.
Возраст заемщика от 18 лет